借力数字化,银行纷纷发力零售业务

2020-01-13|小象 529

随着经济结构调整和银行业改革的稳步推进,消费逐步成为经济增长的主要力量。良好的宏观环境和民众消费观念的转变,推动银行零售业务快速发展。零售业务既能够剌激消费增长,也能推动调整资产结构,帮助银行构造新的业务增长点。

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零售业务正逐渐成为拉动银行收入增长的重要引擎。以招行、平安为代表的中国国内领先银行纷纷构建大零售战略,从产品导向过渡为客户导向,重构业务格局。麦肯锡预测,中国零售银行收入以每年23%的速度递增,预计2020年,整体规模将达到3.2万亿元,贷款资产规模将达到32万亿元,成为仅次于美国的全球规模第二大零售银行市场。

多家银行制定了做大零售业务的目标,并通过数字化加快业务转型。国家金融与发展实验室发布的《金融科技与零售银行转型》报告指出,银行要从依赖批发业务转向以零售业务为主导,这个过程需要三至五年时间,其中金融科技是转型的关键。

银行纷纷加码零售业务

传统零售以物理网点为经营支点,数字时代的零售业务要包括构建专业的互联网经营模式,打造多渠道一体化、差异化经营模式,构建线上线下数字化协同运营模式。不仅是将原有产品、服务、流程体系、管理规范实施线上化改造,实现互联网环境的高效触客服务,而且要实现跨渠道、跨部门、跨系统的连续性和可持续客户经营,提升客户体验和粘性,释放客户经营的产能。同时,推动银行的服务方式和服务内容的自动化、实时化、智能化,提升产品与服务的综合化和人性化。

银行零售业务转型需要从两个方面入手。一方面根据经营环境的变化和监管政策要求,对自身业务结构开展针对性优化与合规性调整,优化管理、服务、产品、客户、渠道等生产要素及关系,增强经营管理和服务能力,实现利润回报的稳定增长。另一方面利用各种金融科技和理念,提升经营效率,促进客户服务体验和服务质量的提升,带动管理和服务的模式创新。

零售业务数字化出现新风险

通过零售业务的数字化,增加了银行的业务广度,使得银行与非银机构的边界愈加模糊啊,由此也导致银行与银行、银行与非银机构之间跨行业交叉竞争激烈。此外,由于业务体系和产品服务的变化,银行原有业务流程、信贷逻辑、风险管理发生变化,零售数字化的风险传染性、涉众性更强,这给银行带来诸多新挑战。

数据是应对风险挑战的关键。金融业是数据密集型行业,在生产经营过程中积累了海量的数据金矿。通过金融数据治理工作,深挖数据价值、释放数据潜能,加快推进数字化和零售化转型。利用大数据、人工智能等技术,切实增强数据应用能力,提升数据洞察能力和基于场景的数据挖掘能力,让数据发挥应用的价值。

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